Vești teribile pentru români! Viitorii pensionari ai țării, cei care contribuie obligatoriu cu 3,75% din venitul lunar brut către fondurile de pensii private Pilon II, au virat în februarie 2023 o sumă record: 1,2 miliarde lei (240 milioane euro), potrivit datelor de la Autoritatea de Supraveghere Financiară. Aceasta reprezintă o creștere de 25% față de ianuarie, datorită salariilor mai mari din decembrie 2022, cauzate de prime și bonusuri.
Cu toate acestea, perspectivele pe termen lung sunt îngrijorătoare. Creșterea dobânzilor, cauzată de inflația galopantă, reduce câștigurile efective în sistemul bancar și în randamentele fondurilor de pensii private Pilon II, conform economica.net.
Vești proaste pentru viitorii pensionari ai țării
Economistul Adrian Codîrlașu explică impactul negativ al creșterii dobânzilor asupra investițiilor în titluri de stat în 2022 pentru România. Acest șoc va atinge apogeul în SUA, unde Rezerva Federală continuă să crească dobânda pentru a stopa inflația.
Vicepreședintele CFA România prevede un randament mediu anual de 5%-6% pentru fondurile de pensii private în 2023. Cu o inflație de 8%-9% la sfârșitul anului, randamentul de 6% rămâne sub inflație, deci real negativ.
Scăderea randamentelor la pensii private a început în 2021, când la o inflație de 8%, randamentul mediu anualizat a fost de 5,79%. În 2022, inflația a fost de 16,4%, iar randamentul pensiilor private Pilon II de numai 4,40%, conform Autorității de Supraveghere Financiară din România (ASF). Astfel, 2023 ar fi al treilea an consecutiv cu pierderi pentru fondurile de pensii private.
Lovitură dură pentru milioane de români. Scad banii de pensii
ASF a raportat o ușoară creștere a ratei medii ponderate de rentabilitate pentru toate fondurile de pensii private din Pilon II, de la 4,12% în decembrie 2022, la 4,40% în februarie 2023.
Din 2008, când a fost lansat Pilonul II de pensii private obligatorii, reprezentat de șapte fonduri de pensii la care contribuie aproape 8 milioane de salariați cu o parte din venitul brut lunar, Pilonul II a încheiat anul 2022 în scădere. Acesta s-a confruntat cu inflație accelerată, zile agitate pe piața de capital și începutul conflictului din Ucraina.
Pentru a contracara efectele inflației și a îmbunătăți randamentele pensiilor private, autoritățile și experții financiari trebuie să lucreze împreună. Acest lucru ar putea include o mai bună reglementare a piețelor financiare și o diversificare a investițiilor realizate de fondurile de pensii.
Totuși, salariații și viitorii pensionari trebuie să fie conștienți de aceste probleme și să ia în considerare alternative pentru a-și asigura un viitor financiar sigur. Asta poate include economisirea suplimentară, investițiile în instrumente financiare mai puțin afectate de inflație sau chiar planuri de pensii private suplimentare.