Anul 2022 a fost un an extrem de greu pentru românii care au rate la bănci. Indicele ROBOR a crescut încontinuu, iar oameni care aveau rate de 1.500 de lei, au ajuns să plătească 3.000 de lei în prezent.
Mulți români s-au transferat de la ROBOR la indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC). O perioadă lucrurile au fost bune din punct de vedere financiar, însă din anul 2023 începe coșmarul și pentru aceste rate. Mai clar, anul viitor, IRCC va crește de la 4,06% la 5,71%. Românii se vor trezi cu peste 200 de lei în plus la credite.
Rate mai mari din 2023
Așadar, cea mai bună soluție pe care o pot alege acum românii cu rate este să își refinanțeze creditele și să aleagă dobânda fixă. Conform brokerilor de credite de la AVBS Credit, în prezent, IRCC are valoarea de 4,05%. Va rămâne la această valoare până la finalul anului 2022. De la 1 ianuarie 2023, valoarea indicelui va crește din nou destul de mult. De asemenea, fin aprilie 2023, indicele va crește iar.
O altă veste proastă este că vor crește și ratele la Prima Casă pentru care s-a făcut trecerea de la ROBOR la IRCC. Așadar, conform specialiștilor, de la 1 ianuarie 2023, odată cu noua actualizare, ratele creditelor cu dobânzi variabile legate de IRCC vor fi mai mari chiar și cu 60%-70% comparativ cu luna octombrie 2021.
Care este cea mai bună soluție
Ratele nu vor crește la fel pentru toți românii. Procentul de creștere diferă de la un credit la altul. Cel mai important factor în această situație este reprezentat de vechimea și soldul creditului. Un credit mai vechi nu este la fel de impactat precum un credit luat recent.
Românii care vor să se protejeze de aceste majorări pot refinanța creditul și să treacă la o dobândă fixă. Astfel, prin refinanțare pe dobândă fixă, pe toată perioada de dobândă fixă, ratele nu vor suferi majorări din cauza creșterilor IRCC sau ROBOR.