Băncile comerciale rusești au încheiat anul 2024 cu profituri anuale record de 4.000 de miliarde ruble (echivalentul a 40,7 miliarde dolari), conform unui anunț făcut joi de Banca Centrală a Rusiei. Această creștere semnificativă a venitului brut este rezultatul dobânzilor mari practicate și a unei creșteri solide a creditării pe fondul recuperării economice după sancțiuni.
Banca Centrală a Rusiei a ridicat rata de politică monetară până la 21%, cel mai ridicat nivel din mandatul președintelui Vladimir Putin, măsură ce a condus la extinderea marjelor de dobândă ale băncilor comerciale. Chiar dacă ritmul de creștere al creditelor a început să încetinească, costurile mari de creditare descurajând împrumurile pentru unele proiecte și încurajând păstrarea economiilor în depozite, profiturile s-au menținut pe o pantă ascendentă.
Într-un raport al Băncii Rusiei, nemijlocit legat de acestea, a fost scos în evidență faptul că profiturile sectorului bancar, fără contribuțiile subsidiarelor și reevaluările negative ale obligațiunilor, au atins 3.400 de miliarde de ruble. Totodată, instituția a transmis că se așteaptă la o diminuare a profiturilor în 2025 din cauza riscurilor și reducerii marjelor.
German Gref, directorul general al Sberbank, a descris dobânzile mari drept o „provocare colosală” pentru firmele și băncile din Rusia, în timp ce Andrey Kostin, conducătorul VTB, a semnalat că reglementările mai stricte ar putea influența negativ profiturile financiare.
Veniturile din dobânzi au crescut cu 11%, ajungând la 6.700 miliarde ruble în 2024, potrivit raportului publicat. Cu toate acestea, ritmul de creștere al creditării pe categorii cum ar fi companiile, consumatorii și creditele ipotecare a încetinit anul trecut. Ritmul de creștere al creditelor ipotecare a fost de 12,4% în 2024, o scădere semnificativă față de avansul record de 34,5% în 2023.
Valoarea creditelor ipotecare a fost de 4.900 miliarde ruble, cu aproape 40% mai puțin decât anul anterior. Alexander Danilov, din partea Băncii Rusiei, a subliniat că 2023 a fost un an „excepțional” din punct de vedere economic și al sprijinului de stat, făcând o comparație nesemnificativă cu anul curent.
Creșterea cheltuielilor guvernamentale din cauza războiului din Ucraina a stimulat economia, împingând inflația în sus și forțând Banca Rusiei să crească dobânda de bază la cel mai înalt nivel din ultimele două decenii. Creditele pentru companii au crescut cu 17,9% în 2024, chiar dacă creditele neperformante au crescut cu 4,1% ca volum.
Un centru de cercetare care consiliază guvernul de la Moscova a avertizat recent că Rusia se confruntă cu riscul unui val de insolvențe, dat fiind faptul că ponderea firmelor cu datorii problematică s-a dublat în 2024, afectând companiile cu împrumuturi la dobânzi ridicate.